最新理财方法(最新理财方法大全)

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《机警理财日报》第220期

据“南财理财通”最新数据，截至12月21日，全市场共发行理财产品164,179只，产品风险等级主要集中在二级（中低风险）产品风险等级主要集中在二级（中低风险）。其中，一级（低风险）的产品占比16.44%，二级（中低风险）67.76%，三级（中风险）14.62%，四级（中高风险）0.64%，五级（高风险）0.54%。

就投资性质来看，固收类产品占比77.98%，固收类产品仍是主流；混合类产品占比21.34% ；权益类产品占比0.68%；商品及金融衍生品类产品占比0.003%。

本文榜单均来自南财理财通AI机器人全自动化24小时实时排名，如对数据有疑问请联系研究助理：19521241569（微信同号）或登录南财理财通数据库进一步核实相关信息。

截至12月19日，本次榜单有6家理财公司上榜，分别是信银理财、光大理财、平安理财、华夏理财、招银理财、兴银理财。其中，信银理财、光大理财、华夏理财分别有2只现金类产品上榜。

信银理财“日盈象天天利5号”七日年化收益率3.160%在此次榜单中排名第一。作为一只今年6月新成立的现金管理类产品，“日盈象天天利5号”曾于10月20日首登南财理财通理财公司现金类收益榜单，详见《超强货基收益4.49%，理财子“现金类”产品业绩遇压，最高收益仅3.29%丨机警理财日报(10月20日)》。

在流动性上，投资者于“日盈象天天利5号”T日的交易时间(8:30~15:30)内提交申购申请，T+1日为申购份额确认日并开始计算收益；T日的交易时间(8:30~15:30)内提交赎回申请，T+1日为赎回份额确认日，赎回资金一般于T+1日晚上到账(具体以实际到账时间为准)。

从近一个月七日年化收益率走势来看，该产品收益高点为3.190%（12月16日），近几日略有下滑。另外，12月6日至10日，该产品收益跌破3%，谷值为12月6日2.930%。12月13日便由前一日的七日年化3%大幅跃至3.17%。

（图片来源：中信银行App）

从七日年化收益率均值来看，截至2021年9月30日，“日盈象天天利5号”过去三个月七日年化均值为3.1915%，成立以来为3.1264%。

课题组认为，银行理财净值化转型和估值切换背景下，产品净值表现与所投资产市场走势密切相关，投资者应更多关注产品长期业绩走势。

信银理财年底前正在逐步对包括“日盈象天天利5号”在内的数百款理财产品的估值方法按照监管要求进行调整，涵盖现金管理类产品、开放式产品、封闭式产品。据信银理财公告，现金管理类理财产品投资的各类资产采用的是“摊余成本法”进行计量，同时按照监管要求采用影子定价的风险控制手段，对摊余成本法计算的资产净值的公允性进行评估。

在现金管理类理财估值方式上，招商证券银行业首席分析师廖志明表示，目前允许成本法估值的货币基金和现金管理类理财，新金融工具准则之下，业务模式很关键，是交易为目的还是持有至到期的，买个同业存单是为了交易目的的也需要采用市值法估值。

他指出，理财估值既要符合监管规则又要符合会计规则，所以是执行最严格的那个。封闭式理财和现金管理类理财投资某些资产2022年起也需要市值法估值。

深挖底层持仓来看，截至2021年三季度末，“日盈象天天利5号”债券占比86.94%，同业存单占比13.02%，现金及银行存款占比0.03%。产品存续份额5.936亿份，杠杆水平114.03%，未超过《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》“每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过120%”的监管要求。

就前十大持仓而言，截至2021年9月30日，城投债占据该产品投资的绝对主流，前五大持仓均为城投债。第一大持仓“19佛公用MTN002”由佛山市公用事业控股有限公司发行，主体评级、债券评级均为AAA，票面利率3.62%，发行价格100元。

兴业研究认为，2022年城投信用风险有所上升。从2021年看，分化代表着可供配置的中低风险城投债配置溢价低且波动小，而信用下沉则风险较高，因此，建议按照自身节奏配置中低风险主体为主。此外，随着城投公司持续转型，长期看城投债投资逻辑正逐步变化，投资应更加精细化，除区域维度外，城投的公益性、经营性业务风险也应给予更高关注。

在产品操作策略上，“日盈象天天利5号”投资经理在11月运行公告中表示，该产品投资标的主要集中在商业银行存单和中高等级信用债，不宜盲目下沉信用资质或是拉长信用久期；目前短端利率处于低位，虽然下行空间有限，但市场转向概率不大，如有调整仍是买入机会。货币政策延续稳健，资金面宽松，杠杆策略仍是优选，组合应注意灵活调整产品久期与杠杆以应对市场波动风险。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。

据南财理财通数据显示，近期，中银理财“（冬奥会）‘稳富’固收增强（封闭式）2021年248期”值得关注。该产品业绩比较基准为4.25%，投资性质为固定收益类，运作模式为开放式净值型，产品起购金额为1元，风险等级为R2（中低风险），投资周期376天。

该产品今明两日还在认购开放期，将于2023年1月4日到期，T日赎回，本金T+2日到账。

《机警理财日报》是南财理财通、21世纪经济报道旗下投资理财专栏，旨在帮投资者守好“钱袋子”。课题报道组长期关注银行理财，并搭建独有理财数据库，欢迎申请试用。本专栏每日内容各有侧重，周一聚焦固收+产品、周二纯固收产品、周三现金管理类产品、周四混合类产品、周五权益类产品，每周一至周五更新，移动端内容尽在21财经APP，平面内容尽在《21世纪经济报道》报纸【南财理财通】专栏，敬请关注！

（声明：文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。本专栏系列文章系南财理财通独家原创，洗稿、抄袭必究，转载请联系课题组。）

如对数据有疑问，请联系研究助理：19521241569（微信同号）或点击登录南财理财通数据库进一步核实相关信息。

数据分析师：李高毅，实习生：杨宇青

研究总监：丁尽勉

栏目主编：汤懿兰

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